半岛体育app下载商业保险本质其实是金融产品，但是在金融业中，保险产品属于地基位置，作为保障风险的工具其本身的风险自然是低水平的。
而根据风险性、收益性与稳定性这“不可能三角”而言，低风险就意味着需要牺牲高收益，所以即使是理财性质更突出的险种，即使是复利计算的，整体的利益看起来都会比其他一些投资理财方式要低些。
这也是为什么尽管增额寿险、年金险很火爆，不少朋友来咨询的时候还是会存疑地问到“保险理财的复利真的值得购买吗？”
所以它的计算公式是这样的：终值=本金*（1+利率*期数）通常来说，市面上很多理财产品，都是以单利计息，钱投进去，投资期满后，本金和利息一次性给到用户。
而复利则不一样，本金每年生成的利息，下一年还能继续产生利息，就是我们常说的利滚利。所以复利计算利息方式为：
这两者的收益差距有多大呢，我们举个例子感受一下：老王有10万块本金，A产品单利收益率是3%，B产品复利收益率是3%，收益对比如下：
可能前面三五年差距并不算特别明显，但当我们把时间拉长再拉长，这个差距就逐渐拉大：第10年的本息和，复利收益就比单利收益多4391元；第20年的本息和，复利收益就比单利收益多20611元。到第60年的本息和，复利收益就比单利收益多309160元！
而保险中的增额寿险、万能险等就是采用复利的形式来计算保单利益的，因此，这些险种的保单利益在保单前期优势并不明显。
需要通过时间去积累，滚雪球似的变化；而且，复利计算的保险一般会有一个预定利率作为上线限制，实际的收益率要低于3.5%，万能险方面的线%。
所以说，复利计算的保险值不值得买，要看你是否是想要做长期的规划、能否接受自己预算下产生的回报比率。
但是，不同产品，实际收益率差别不小；同一款产品，投保计划不同、持有保单的时间不同，收益率也有差别。
这个保单利益能够达到多少，在投保前可以通过测算直接看到的，所以无法确定值不值得的朋友可以私信找奶爸协助测算，看过具体的演算数值再做决定。
子女的教育金是属于刚性支出，如果孩子的兴趣爱好比较“贵”，支持孩子去学习就需要耗费不少钱，加上基本的学业阶段费用，孩子的十几年教育所需费用是一大压力。
父母想要减轻教育费用的负担，或者有更高的经济能力去支持孩子的兴趣爱好，选择在孩子小的时候就提前规划教育金，利用时间去进行增值，等到需要用钱时每年及时供应，父母可以更加轻松。
再者，虽然说现在提倡不谈彩礼，但是子女婚嫁，无论是对小家的支持还是举办婚礼等等，都是需要一笔不少费用。
也不是不孝顺不想养老，更多年轻人真的是有心无力。无论是对自己的养老还是父母的养老都显得力不从心。
这个时候，其实可以考虑通过保险来转移养老压力，预算不多的时候可以选择缴费时间更长的缴纳方式投保。
经过十来年的积累，现金价值超过了已交保费之后，接下来的时间都是回报积累，无论是那时父母需要给赡养费还是给未来的自己养老做准备，都可以通过减保功能来进行取用。
要是选择的年金险，则是到了约定领取时间后，每年/每月都会根据约定的比例进行年金的发放，固定且持续的现金流，可以减轻养老压力。
如果因为家庭成员关系复杂或者不和谐，或者只是想要给予其中一个人更多的财富半岛体育官网，但是立遗嘱或者其他的方式赠予会有纠纷或者比较麻烦，那么就可以通过保险来“简化手续、定向传承”。
方式可以直接选择其为被保人，亦或者选择其作为指定受益人，前者还能起到资产隔离的作用，后者则是减少纠纷与证明手续的做法。
我们的保险险种远不止增额寿险、长期护理险和年金险；其实更值得我们去关注的应该是四大保险：重疾险、医疗险、意外险和寿险（定期）。
如今互联网的发展，我们可以接收到各种各样的信息，其中不乏是因意外导致的事件，各种大意外小意外，无论是被动的还是主动造成的，都防不胜防。
比如：有人想不开跳楼结果砸到了刚好路过的行人，广告牌、围栏等等安装不稳固掉下来刚好砸中行人，被砸的路人非死即重伤，甚至终身瘫痪，实属无妄之灾。
保险中的意外险，针对意外身故/伤残有特定的保障，而且低保费就能实现高保额，用不上是好事，花一顿饭的钱买个保障也更安心，对家庭也是一种负责任的做法。
有些小意外不至于非死即伤，可能被猫抓伤、滑到骨折等等，这些小意外也是需要去门诊或者住院进行治疗处理。
如果费用比较高，对于一个家庭来说也是额外的支出，经济紧张的情况下会对正常的家庭生活产生一定的影响，有意外医疗保障可以报销的话，就无需自己来承担这部分的损失。
因此，在住院方面如果有保险能够报销大部分的费用，虽然无法弥补收入损失，但是至少不会大幅度增加支出比例。
重大疾病一般治疗费用高、疗程长，身体素质也会变差，需要时间休养，对于家庭的收入和支持都会造成压力。
这方面可以通过重疾险来解决，重疾险作为给付型保障，除了能够支持治疗外，还是维持生活的平衡，降低收入损失的影响。
