半岛体育最近，银行理财产品持续亏损，给市场带来焦虑的同时，也让很多朋友陷入迷茫之中，不知道在当下该买什么理财。
究竟理财保险产品有风险吗？怎么选？在利率下行下，它又能否独善其身？话不多说，今天我们就来聊聊这些话题，让大家花的清楚，用的明白！
不得不说，这几年理财保险产品确实火，保险公司在推，银行在卖；买过的人在加保，没买的人也想着上车。
期间也诞生过不少网红产品，但这些产品大都很“短命”，卖了不久就下架停售。这类产品的保费毕竟不是小数目，所以很多朋友就会担心：“理财保险产品有风险吗？安不安全？”
偿付能力能直观地反映一个保险公司的财政状况，就是赔不赔得了钱。监管要求保司按季度公布偿付能力，监测他们的资产够不够偿付它的业务。
另外，除了偿付能力，保司还受到责任准备金、保险公积金、保证金、保险资金运用等方面的监管。在这些严格的机制之下，可以把保司的的风险置于可控范围内，我们的权益就能得到更好的保障。
像一些理财保险，例如常见的年金险和增额终身寿险，这两类产品的收益都是白纸黑字写进合同的，受《保险法》保护，无论市场如何涨跌翻云覆雨，它们都能独善其身，也不会因为下架而变化。
退一万步来讲，就算承保公司倒闭了，根据《保险法》第九十二条规定，金监局也会出手将这些产品将由其他保司接盘，保单依旧生效，该领多少就是多少。
比如之前的安邦，在被接管后，其发行的1.5万亿元中短期理财保险全部得到兑付，未发生一起逾期和违约事件。
总的来说，理财保险产品的安全性大家无需担忧，我们更重要的是关注产品本身，看看它是否能满足我们的需求。
60 岁后：到了退休阶段，社保养老金有限，如果储蓄较少，养老依然会有压力，而且孩子又到了成家立业的阶段，不一定能给到足够的赡养费。
比如你现在的资金安排已经很到位了 ，用钱目标明确，我就是想准备这笔钱给孩子当教育金，或是给自己养老，那可以选择年金险进行强制储蓄。由保司每年或每月定期发钱，固定的时间，领取固定的钱，确定性非常强，不用担心坐吃山空的问题。
因此，如果只是单纯想满足教育、养老这两个主要的用钱需求，能够确保投入的钱可以长期持有，选择收益相对更高些的年金险更合适~
比如现在的父母，对孩子的经济照顾远不止于教育，他们还会专门存笔钱，在孩子买车买房、结婚等必要的时候，把这笔钱拿出来给孩子用，这些基本都属于 30~60 岁阶段的用钱需求。
这时需求比较多，也不知道什么时候会使用这些钱，那么深蓝君则更建议大家考虑增额终身寿险，可以按自己的规划决定什么时候取钱、取多少钱。
当然了，如果你既想要有一辈子的现金流，又想用钱的时候可以灵活提取，同时经济条件也支持，那么可以考虑两者搭配。
总之，没有绝对正确的选择，在买前先捋清楚自己的需求和想解决什么问题后，再看哪种理财保险更适合你，才是正确的思路~
对于已经配置好了四大保障型险种的朋友来说，还是很建议买一份这样安全稳健的理财保险，为未来打好经济基础。
