半岛体育官网当前全球资产配置渐成风尚，2月26日，新修订的粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则正式施行，标志着“跨境理财通”正式迈入2.0阶段。“跨境理财通2.0”新规的实施，无疑成为了粤港澳大湾区投资者一大利好。在此背景下，大湾区居民如何解锁财富密码，进行更有效的资产配置？
继上一次《大湾区跨境理财新趋势报告》后，近期，南都·湾财社再次携手渣打银行启动了《跨境投资成新风尚！“跨境理财通2.0”如何解锁大湾区居民财富密码》网络调查问卷，共计收到2058份样本反馈，力图摸清大湾区居民对于跨境理财的产品偏好与线大湾区 “跨境财富新引擎” 论坛上，南都·湾财社联合渣打银行共同发布了《2024大湾区跨境理财新观察》报告。该报告聚焦大湾区居民跨境理财新财富观，线”推出后的市场现状与个人投资者需求，可以看到，跨境理财通2.0既显现了投资魅力，也呈现了当前跨境理财产品的短板及跨境投资市场中存在的问题。
本次报告的发布，为金融机构做好产品与服务配套的升级焕新提供了权威的数据支持，有助于加速大湾区金融互联互通，助推大湾区投资理财市场高质量发展。
在利率长期下行的预期以及人口老龄化的宏观背景下，个人资产配置多元化趋势逐步凸显，对于大湾区投资者而言，存款、基金、债券及理财产品等已经被纳入了“跨境理财通”投资范围，投资者的产品需求也更加多元化。值得一提的是，随着今年2月“跨境理财通2.0”正式启动，多家试点银行迅速响应，大幅拓展产品范围和数量。
从本次南都·湾财社的问卷调查数据来看，基金是最受欢迎的投资产品，有73.03%的受访者表示对基金产品更感兴趣半岛综合体育。此外，分别有56.12%和54.81%的受访者表示对存款类产品和债券类产品感兴趣。
可以看到，基金成为了当前“跨境理财通”产品中最受关注的品类，不少投资者在这方面有不小的需求。因此，在业内人士看来，要进一步满足客户的产品配置需求，针对性地拓展相关产品的范围和数量，将成为“跨境理财通”试点机构的一大发力方向。
与此同时，南都·湾财社还对部分“跨境理财通”投资者进行了深度访谈。在访谈过程中，程女士也表达出对多元资产配置的需求和期待：“因为产品的收益往往是随着市场波动的，所以选择一个好的市场很关键，跨境理财通恰好给了我更广阔的投资选择范围，让我有机会实现更平衡的资产配置。现在，跨境理财通升级了，有了更多种类和行业的产品可以选择，可以进行更多元的全球资产配置，对此我很期待。”
从“跨境理财通2.0”的投资理财产品购买意向调查结果来看，大多数受访者对“跨境理财通2.0”相关投资理财产品表现出了积极的购买意向。其中，超过95%的受访者有兴趣购买。
此外，在“跨境理财通2.0”政策出台后，大部分受访者打算在6个月内参加这个计划，占比为53.36%；其次是计划6-12个月内加入的受访者，占比为27.11%。
从本次“跨境理财通2.0”的政策优化吸引力来看，对于受访者而言，降低参与门槛这一方面的政策调整最具吸引力。
值得一提的是，在2023年南都·湾财社发布的《告别利率“3时代”，大湾区居民如何增值钱袋子？》网络调查问卷中，南都·湾财社智库调研小组调研了大湾区投资者对于“跨境理财通”相关投资门槛的看法，彼时有45%的受访者认为其门槛偏高，希望能降低投资门槛。
针对“跨境理财通门槛偏高”这一问题，为进一步促进粤港澳金融市场互联互通，便利大湾区居民享受优质金融服务，今年2月开始实施的“跨境理财通2.0”成功降低了投资者的准入门槛，调整了“南向通”业务的内地投资者参与条件，新增内地投资者“近3年本人年均收入不低于40万元”的可选条件，支持更多大湾区居民参与试点。同时，“南向通”业务的内地投资者参与门槛从连续缴纳社保或个人所得税从满5年降低为满2年。这项政策变化也成为了本次问卷调查中，最受大湾区受访者欢迎的一大调整。
作为首个单独为个人投资者开放的互联互通的金融机制，跨境理财通首次允许个人投资者直接参与跨境的开户，进行投资理财的直接操作，投资者也有了更大的自主权去选择理财产品。
可以看到，跨境理财通是专门为大湾区居民全球资产配置提供的新路径。不过，南都湾财社智库研究小组调查发现，当前大湾区居民对跨境理财通产品的认知度仍有待提升。
从本次问卷调查数据来看，在对跨境理财通产品的产品认知方面，近八成受访者表示对跨境理财通产品有一定程度的了解，但是仅15.60%的受访者表示自己对产品非常了解。
在跨境投资过程中，内地投资者不可避免地要面临多重风险，一方面是市场风险，比如汇率风险、投资标的所在市场的信息不对称问题；另一方面是离岸金融市场的法律和等制度风险。这些也成为大湾区投资者参与“跨境理财通”的主要顾虑。
从南都·湾财社智库研究小组的调查结果来看，对于“跨境理财通2.0”目前存在的顾虑，粤港澳大湾区受访者最普遍的顾虑体现在“对离岸市场的货币基金、债券基金、债券等缺乏了解，难以做出投资决策”，有60.20%的受访者表示存在这一顾虑。其次是“投资理财知识匮乏，缺少专业投资顾问团队的支持”（50.15%）以及“认为内地和中国香港的理财产品及专业机构人员还未实现全面互通”（48.98%）。
可以看到，当前大湾区投资者跨境理财“信息鸿沟”仍存。对于跨境理财通试点银行机构而言，在业务快速发展的同时，也需要重点加强投资者对跨境投资知识和风险防范的相关教育。进一步做好 “跨境理财通”的投资者教育工作，才能更好地满足大湾区居民跨境投资理财和全球配置资产的需要，让跨境理财通业务成为粤港澳大湾区投资者跨境理财、合理配置资产的一大窗口，这也是试点银行需要肩负起的重要责任。
南都·湾财社智库研究小组调研获悉，有63.12%的受访者表示“专业的投资顾问团队，可以提供专业的跨境理财建议”是吸引自己选择金融机构申请跨境理财通的主要原因，其次分别有56.41%、46.79%、46.36%的受访者选择了“提供除跨境理财通以外的一站式财富管理服务，如国际银行服务”、“交易成本（服务费等）更低”、“购买流程更便捷”。
同时，部分受访者也看重提供财富管理以外的增值服务和礼遇（35.13%）以及能提供及时专业的全球市场资讯（38.78%）。
在深度访谈过程中，程女士也提到：“我的工作本身就属于金融领域，也有十几年的理财经验，在投资理财方面自然懂得会多一些。现在工作越来越忙，时间和精力都不够用，加上对海外市场不够熟悉，还是很需要专业人士来帮助我实现更好的投资决策。”
从调研数据可以看到，专业投资顾问的重要性更为凸显。一方面居民的投资观念正在逐步转变，越来越多的投资者开始关注多元化资产配置和风险分散，对专业财富管理服务的需求逐渐增长；另一方面，政策的支持和行业自律的加强正在推动银行专业投资顾问团队的专业化和标准化发展。
因此，针对个人投资者对专业财富管理服务的需求，配备大湾区专属专业投资顾问团队或将成为“跨境理财通”相关试点银行重点发力的方向。在调研中，渣打银行相关负责人透露，该行配备了大湾区专属专业投资顾问团队，并基于投资者对风险的偏好、人生所处的不同阶段、过往产品购买历史等个性化特征，结合时下的市场洞察为客户提供定制化的体验以及跨境热线一站式转接服务，国际银行服务等，为大湾区的个人投资者提供了更多样化理财产品的选择和一站式跨境财富管理体验。
此外，从增值服务内容来看，受访者对下一代教育的兴趣最高，达58.89%。其余受访者感兴 趣的增值服务的比例分别为：交通出行（52.62%）、公益活动（47.08%）、法税咨询 （43.59%）、休闲娱乐（40.62%）。可以看到，亲子客群也成为银行精细化客群运营的重要赛道，对于推动跨境投资业务再上新台阶有着重要意义。
在业内人士看来，银行可以从素质教育的刚性需求和亲子家庭的兴趣审美出发，持续深化亲子家庭财富管理服务与增值服务，如在子女教育、品质生活、交通出行、财富管理等方面，提供更多、更精准金融及非金融综合服务。
作为一个高速成长的蓝海市场，跨境理财通2.0既显现了投资魅力，也呈现了当前跨境理财产品的短板及跨境投资市场中存在的问题。对于金融机构而言，有效提高跨境理财投资者的风险意识，提供投资者真正需要的产品和服务，消弭跨境理财“信息鸿沟”，方可逐步打通堵点解决难点，加速大湾区金融互联互通，助推大湾区投资理财市场高质量发展。
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