半岛·体育网页版入口通”业务试点实施细则》（以下简称《实施细则》），并通过优化相关制度安排，在促进粤港澳金融市场互联互通的同时，进一步释放试点政策红利，更加便利大湾区居民享受优质金融服务，助力打造粤港澳大湾区优质生活圈。
中国人民表示，相较于“跨境理财通”1.0版本，此次2.0版本在投资者准入条件、参与机构范围合格投资产品范围、个人投资者额度等方面做了优化升级。
业内人士认为，“跨境理财通”业务试点优化将进一步提升湾区居民资产配置的吸引力，更好满足湾区居民跨境投资和跨境理财需求，有效促进大湾区民生融合，推动大湾区建设高质量发展。
《实施细则》修订后，粤港澳大湾区居民参与“跨境理财通”业务试点将更加便利，参与渠道更加多元，可购买的理财产品更加丰富。
具体来看，在参与机构范围上，跨境理财通2.0增加了公司参与试点并明确其参与方式及相关业务安排，同时将内地销售银行的人民币存款产品纳入“北向通”合资格产品范围，公募证券投资基金由“R1至R3”扩大为“R1至R4”风险等级（不含商品期货基金），更好满足大湾区居民多样化投资需求。
在降低投资者准入门槛方面，跨境理财通2.0调整了“南向通”业务的内地投资者参与条件，新增内地投资者“近3年本人年均收入不低于40万元”的可选条件，支持更多大湾区居民参与试点。同时，“南向通”业务的内地投资者参与门槛从连续缴纳社保或个人所得税从满5年降低为满2年。
此外，开展“南向通”业务的内地投资者条件还需有粤港澳大湾区内地9市户籍或在粤港澳大湾区内地9市连续缴纳社保或个人所得税满2年，并且具有2年以上投资经历，且满足最近3个月家庭金融净资产月末余额不低于100万元人民币，或者最近3个月家庭金融资产月末余额不低于200万元人民币。开展“北向通”业务的港澳投资者应符合港澳金融监管机构规定的相关要求，港澳投资者业务资格由港澳合作机构进行核实。
在投资额度方面，目前，“跨境理财通”业务试点总额度暂定为1500亿元人民币。“跨境理财通”业务试点对单个投资者实行额度管理，投资额度为300万元人民币。投资者同时选择银行和证券公司渠道进行投资的，两种渠道投资额度各为150万元人民币。
在投资产品范围方面，跨境理财通2.0包括内地销售银行的人民币存款产品；内地理财公司（包括银行理财子公司和外方控股的合资理财公司）按照理财业务相关管理办法发行，并经发行人和内地销售机构评定为“一级”至“”风险等级的固定收益类、权益类公募理财产品（现金管理类理财产品除外）；经内地公募基金管理人和内地销售机构评定为“R1”至“R4”风险等级的公开募集证券投资基金（商品期货基金除外）。
“跨境理财通”业务自2021年试点以来备受市场关注，其试点政策在近年来也不断得到优化，还持续细化明确境内销售机构、境内合作机构展业行为规范，引导金融机构为大湾区居民提供优质金融服务。
人民银行广东省分行数据显示，截至2023年年末，粤港澳三地共67家银行、6.92万名投资者参与“跨境理财通”试点，累计办理相关资金汇划128.1亿元。
另据了解，发布优化粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点的实施细则，拓展和便利大湾区个人投资渠道，是人民银行深化香港和内地金融合作的六项举措之一。
人民银行副行长宣昌能在1月24日国新办新闻发布会上表示，中国人民银行和香港金融管理局决定推出六项金融举措，涉及金融市场互联互通、跨境资金便利化以及深化金融合作等多个方面，可以概括为“三联通、三便利”。
具体来说，除了跨境理财通之外，还包括将“债券通”项下债券纳入香港金管局人民币流动资金安排的合格抵押品，进一步开放境外投资者参与境内债券回购业务；支持所有已进入银行间债券市场的境外机构参与债券回购；在大湾区实施港澳居民购房支付便利化政策，更好满足港澳居民置业需求；扩大深港跨境征信合作试点范围，便利深港企业跨境融资；深化数字人民币跨境试点，为香港和内地居民企业带来更多便利。
也有业内人士表示，跨境理财通是我国支持粤港澳大湾区建设、深化粤港澳金融合作、促进内地与港澳社会经济融合发展的重要举措，对便利粤港澳大湾区居民享受优质金融服务、推进大湾区金融市场互联互通、提升我国金融市场双向开放水平具有重要意义。（实习生杨梓安对此文亦有贡献）
